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ファクタリングを利用している最中に、もっと手数料が安かったり、サービス内容が良かったりする会社を見つけることがあるでしょう。

そんな時は、乗り換えや複数の利用を検討しますよね。

しかし、同時に「ファクタリングって乗り換えできる？」

「ファクタリングを複数利用するとばれる？」などの疑問が浮かび、不安になる方も多いでしょう。

結論を言ってしまうと、ファクタリングは乗り換えが可能です。

そこで本記事では、ファクタリングが乗り換え可能という事実について詳しく解説します。

また、「複数利用をしてもばれないのか？」「乗り換えるメリットはなんなのか？」「おすすめの乗り換え先は？」といった内容についてもお話します。

ファクタリング複数利用はばれる？他社利用中・他社併用・会社乗り換え・二重売買契約・同じ請求書など

冒頭でもお伝えした通り、ファクタリングは乗り換えが可能です。

また、すでにファクタリングを利用している状態でも他社と契約できます。

ただし、すでにファクタリング会社に譲渡済みの債権に関しては乗り換えできません。

ファクタリングであれば、ローンのような厳しい審査を受ける必要がなく、簡易的な審査と条件面のすり合わせをすれば良いので、上手に活用してみると良いでしょう。

ファクタリングの複数利用はばれる？

前述の通り、新規の債権であれば他社とファクタリング契約できますが、すでに譲渡している債権を他社へ売却はできません。

万が一、同一売掛金を譲渡しようとすると、横領罪や詐欺罪が適用され、法的に罰せられる可能性があります。

なぜなら、複数業者に同一売掛金を譲渡すると、最初に契約した業者だけ売掛金の回収権利が発生し、2社目に契約した業者は売掛金が回収できず詐欺に遭ったことになるからです。

また、複数利用（二重譲渡）は、一時的に利益が倍増します。

しかし、2社目の業者は売掛金が回収できないため100％ばれます。

その後は、警察が介入したり裁判所に出廷したりと大きな代償を負う羽目になるので、同一売掛金を複数のファクタリング業者に売却するのは絶対にやめてください。

ファクタリングを乗り換えるメリット

続いては、ファクタリングを乗り換えるメリットについて解説します。

• 手数料を抑えられる
• 買取額が高いファクタリング会社を利用できる
• 手続きが簡素化される

手数料を抑えられる

ファクタリングを乗り換えれば、手数料を安く抑えることができます。

そもそもファクタリングは、会社によって異なる手数料が設定されています。

そのため、複数の業者を比較すれば、より手数料の安いファクタリング会社が見つかるでしょう。

また、他社からの乗り換えで手数料の減額を保証しているファクタリング会社もあるので、そのような業者を利用すれば確実に手数料を安くできます。

買取額が高いファクタリング会社を利用できる

同じ売掛金であっても、それをいくらで買い取るかはファクタリング会社次第です。

中でも小規模なファクタリング会社は、金額の小さい売掛金を対象としていたり、限度額が1,000万円までと定められていたりして、高額の買取になりにくい傾向にあります。

一方で、大手ファクタリング会社は買取限度額に上限が無かったり、複数の売掛金をまとめて買取してくれたりします。

場合によっては、同じ売掛金であっても買取価格に数十万円〜数百万円もの差が出ます。

手続きが簡素化される

ファクタリング会社によって、手続きのやり方が異なります。

中には、手続きがしっかりと整備されていて、簡素化されているところがあります。

そのようなファクタリング会社を利用すれば、手続きの手間が省けるでしょう。

ファクタリングの手続きが楽になれば、コア業務に専念できるようになるので、大きなメリットと言えます。

乗り換えにおすすめファクタリング！他社利用中OK。ペイトナーなど

続いては、乗り換えにおすすめのファクタリング会社を4つご紹介します。

• QuQuMo
• ペイトナーファクタリング
• ビートレーディング
• アクセルファクター
• ジャパンマネジメント
• 日本中小企業金融サポート機構

QuQuMo

QuQuMoは、面談不要・オンラインで簡単に手続きができ、申し込みから入金まで最短2時間のスピード対応が魅力のファクタリングサービスです（※）。

必要書類は「請求書」と「通帳」の2点のみ、面倒な書類は不要です。時間・手間をかけずスピーディーに資金調達したい方に最適でしょう。

買取可能額に上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれるので、法人だけでなく個人事業主でも利用しやすいのがポイントです。

事務手数料は不要、手数料は1％〜と業界トップクラスの低水準を誇るため、手数料や無駄な経費を抑えたい方も検討してみてはいかがでしょうか。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【QuQuMoの詳細はこちら】

ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、入金スピードの早さが強みのオンライン型ファクタリングサービスです。

営業時間内の申し込みであれば最短10分で審査が完了し、審査完了と同時に入金されます。

また、書類はすべてPDFでアップロードして提出するため、印刷や郵送の手間も不要なのがメリットです。

すべてオンライン上で完結できるので、急いで資金調達をしたい事業者におすすめです。

また、手数料はどの利用者も一律10％で、かかるコストを事前に把握できます。

初めてファクタリングを利用する方にも向いているでしょう。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちらから】

ビートレーディング

画像：ビートレーディング

「ビートレーディング」は、月間800件以上もの契約をしている人気のファクタリング会社です。

申し込みから契約まで全てオンライン上で行えて、入金まで最短2時間と利用しやすい環境が整っています。

また、Web状の無料見積もりサービスを利用すれば、「買取希望額」や「契約希望方法」などを指定するだけで調達可能額を調べてくれます。

ただし、手数料に関しては2%〜12%と幅があるため、事前に相談してから利用するか検討した方が良いでしょう。

【ビートレーディング詳細はこちらから】

アクセルファクター

画像：アクセルファクター

「アクセルファクター」は、審査通過率が93％と幅広い買取依頼に対応しているファクタリング会社です。

買取限度額が30万円からと少額なうえに、手数料が他社と比べて安いため、気軽に利用できるでしょう。

また、マニュアルに縛られない柔軟な買取に対応しており、「書類不足」「税金滞納中」「当日中に現金が欲しい」など様々な悩みに対応してくれます。

【アクセルファクター詳細はこちらから】

日本中小企業金融サポート機構

画像：日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、業界では珍しい「非営利団体」が運営するファクタリングサービスです。

印鑑証明・登記簿謄本が一切不要で、請求書があれば最短3時間という早さで現金化してくれます。

また、手数料は1.5％と業界最低水準を誇っているので、乗り換えれば今より安いコストで売掛金を買取してもらえるでしょう。

【日本中小企業金融サポート機構詳細はこちらから】

ファクタリングを乗り換える際の注意点

ファクタリングを乗り換える場合、以下の2点に注意してください。

• 悪質な業者に注意
• 二重譲渡に注意

まず、ファクタリングサービスと名乗って、高額な金利を設定して貸金業を営む悪質な業者がいます。

そもそも、ファクタリングは貸金業ではないため、金利の設定はなく手数料があるだけです。

もし、金利を設定しているファクタリング会社を見つけたら、悪質な業者の可能性が高いので注意してください。

そして、先の項目でお伝えした通り、二重譲渡すると詐欺や横領の罪になります。

詐欺罪なら懲役10年以下、横領罪なら懲役5年以下の刑に処されるので、絶対に行わないようにしてください。

まとめ

今回は、ファクタリングの乗り換えについて解説しました。

ファクタリングの乗り換えは問題ありませんし、別の売掛金であれば複数のファクタリング会社を利用してもOKです。

手数料や買取価格に大きな違いがあるので、色々なファクタリング会社を比較・検討してみてください。