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「保険の見直しをする適切なタイミングはいつ？」

「保険の見直しをしない場合のデメリットは？」

保険に加入してはいるものの、長年見直しを行っていない方は、このような疑問や不安を抱えているのではないでしょうか。

保険の見直しは手間がかかりそうなイメージが強いため、見直しに適切なタイミングがわからなければ、なかなか行動に移せませんよね。

そこで今回は、保険の見直しに適切なタイミングや、乗り換える際のデメリット・メリット、保険選びの注意点を解説します。

迷ったときに利用できるおすすめの無料相談窓口も紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

生命保険の見直しタイミングは何年ごと？40代・50代？

40代・50代などのミドルエイジ以降の方は、年代を一つの節目として、定期的に保険の見直しを行いましょう。

なぜなら、 ミドルエイジからは病気の罹患リスクが徐々に高まる傾向にあり、年代に見合った手厚い保障が必要になるからです。

とはいえ、保険は年代によって保障内容が決まっているわけではありません。そのため、年代にかかわらず、以下のタイミングで保険を見直すことが重要です。

• ライフステージに変化があったとき
• 保険料の支払いを負担に感じるとき
• 保険の更新時

なぜこのタイミングで保険の見直しが必要になるのか、それぞれの理由を詳しく見ていきましょう。

ライフステージに変化があったとき

ライフステージに変化があったときは、保険の見直しに適切なタイミングです。

ライフステージごとに必要な保険が異なるため、変化があれば新たなステージに適した保険をその都度選び直す必要があるでしょう。

結婚や出産、住宅の購入、定年退職など、特定の事柄によって生活に大きな変化が起こった場合は、年代に関係なく保険の見直しを検討してみてください。

保険料の支払いを負担に感じるとき

月々の保険料の支払いが負担に感じるようになったなら、保険の見直しをするタイミングといえるでしょう。

本来、保険料は無理なく支払える金額でなければなりません。支払いが厳しくなり、生活の質が下がってしまっては本末転倒です。

もし、現在加入している保険が大きな負担となっている方は、保険の見直しを行って無理のない生活を送れるようにしてください。

保険の更新時

保険の更新時は、一つの区切りとして保険を見直すべきタイミングです。

契約期間が10年以上の保険は、更新時には生活スタイルに変化が生じており、保障内容が不十分になっている可能性があります。

更新時なら解約手続きがしやすいため、スムーズに乗り換えられるでしょう。

保険の見直しタイミングは？生命保険・医療保険を乗り換えるデメリット

保険の見直しを行う際には、乗り換えた場合のデメリットを知っておきましょう。

• 受け取れる解約返戻金が少なくなる可能性がある
• 数ある保険のなかから再度選び直さなければならない
• これまでより保険料が上がるケースもある

受け取れる解約返戻金が少なくなる可能性がある

生命保険を乗り換えた場合、それまでに加入していた保険よりも受け取れる解約返戻金が少なくなる可能性があります。

なぜなら、積立型の生命保険は、加入期間に応じて解約返戻金の額も大きくなるからです。

保険を解約して新たに加入すると、加入期間がリセットされるため、解約返戻金の額も大幅に減額してしまう可能性があるでしょう。

現在契約している保険の加入期間が長い場合は、一度保険会社に問い合わせて、解約返戻金の額を確かめておく必要があります。

数ある保険のなかから再度選び直さなければならない

保険を見直す際には、多数の保険のなかから、再度適切なものを選び直さねばなりません。

保険会社は多数あるうえ、一つの保険会社で複数の保険商品を取り扱っています。そのため、適切なものを選ぶには手間や労力がかかります。

保険についての知識が乏しい方が、自力で最適な商品を選ぶのは大変です。しかし、後ほど紹介する相談窓口なら、個人に適切な保険を提案してくれるでしょう。

誰でも無料で相談できますから、自力で保険を選ぶのが困難な方は、積極的に活用してみてください。

これまでより保険料が上がるケースもある

保険の見直しによって、これまでより保険料が上がるケースがあります。というのも、保険は加入年齢によって月々の保険料が決まるためです。

現在加入中の保険は、現時点より若い年齢で加入したときの料金設定となっていますが、乗り換え後に加入する保険は現在の年齢での金額となります。

10年近く前に加入した保険の料金と比較すると、新規加入する保険のほうが料金が高くなる可能性があるでしょう。

保険の内容をあらためて確認し、内容に問題がなさそうなら、現在の保険を継続するのも一つの方法です。

保険の見直しタイミングは？生命保険・医療保険を乗り換えるメリット

思い切って保険を乗り換えると、以下のようなメリットが得られます。

• 生活の負担を軽減できる可能性がある
• 現状に見合った保険に加入できる
• 保険に関する知識が増える

生活の負担を軽減できる可能性がある

保険を見直すと、生活の負担を軽減できる可能性があります。

というのも、今までの保険料よりも低い料金で、さらに条件のよい保険に加入できるケースがあるからです。

保険料の設定基準は保険会社によって異なるため、同じ条件でも保険料の設定が必ずしも同じ水準とは限りません。

現在加入している保険の内容に問題がなかったとしても、見直しのタイミングでほかの保険と比較すれば、さらに安いものが見つかる可能性があります。

毎月の保険料が低くなれば、生活の負担も軽減できるでしょう。

現状に見合った保険に加入できる

保険を見直せば、現在の生活状況に見合った保険に加入できます。

同じ保険会社でも新たなプランが続々と登場しているため、見直しを行えば時代のニーズに合う最新のプランを選択することが可能です。

たとえば、以前までの医療保険では入院一時金よりも、入院一日あたりに支払われる保険金を重視するプランが主流でした。

しかし、現状では三大疾病のガンでも短期入院が基本となっているため、長期入院の場合に十分な保険金を受け取れないケースが多くなっています。

そのため、最近では入院が決まった時点で受け取れる一時金に重きを置いたプランを提供する保険会社が増えてきているのです。

万が一の事態が起こっても十分な保険金を受け取れるので、安心感のある生活を送れるでしょう。

保険に関する知識が増える

保険の見直しを行えば、保険に関する知識を増やせます。というのも、保険に関心を持たなければ知り得ない情報をチェックできるからです。

自分で積極的に情報収集しなければ、保険を選ぶのは難しいため、必然的に保険選びのポイントがわかるようになるでしょう。

保険の知識が増えれば、よりよい条件を取捨選択できるようになり、多数の保険商品を比較しながら適切なプランを探し出せます。

しかし、自分で保険を選ぶのが不安な方は、後ほど紹介する相談窓口を利用すると適切な保険を提案してもらえるので安心です。

保険の見直しタイミング！適切に保険の選ぶための注意点

適切に保険を選ぶ際には内容だけでなく、月々の保険料もよく確認しておく必要があります。

保障内容がいくら充実していたとしても、月々の保険料が大きな負担となれば、家計を圧迫してしまいます。

特に、積立型の生命保険の場合は、継続加入しなければ受け取れる解約返戻金が少なくなるため、注意しなければなりません。

また、加入したい保険があったとしても、健康状態によっては加入条件に当てはまらない可能性があります。

治療が済んでいても、経過観察中は加入できない病気もあるため、不明な点は保険会社にあらかじめ確認しておくとよいでしょう。

保険の見直しタイミング！どこがいい？おすすめ相談窓口3選

保険の見直しをプロに相談したい方は、以下の窓口を利用してみてください。

• 保険見直し本舗
• 保険チャンネル
• 保険見直しラボ

無料で相談可能なだけでなく、最新の保険事情を熟知した担当者が、個人に適した保険選びをサポートしてくれます。

①保険見直し本舗

出典：保険見直し本舗

保険見直し本舗は、専任の担当者が相談から申し込み手続きまで一貫してサポートしてくれるため、乗り換えが非常にスムーズです。

取り扱っている保険会社が豊富な点も特徴で、その数40社以上。

多数の保険商品と比較でき、ライフステージに合ったものを担当者がピックアップして紹介してくれるので、絞り込みも容易に行えるでしょう。

【保険見直し本舗の詳細はこちら】

②保険チャンネル

出典：保険チャンネル

「保険チャンネル」は自宅からオンライン相談できるので、保険の見直しが簡単に行えます。

オンライン相談では、9時〜21時まで幅広い時間帯で受付を行っているのが強みです（※）。

一般的に、18時でオンライン相談の受付を終了する業者が多いため、夕方以降にも相談に乗ってもらえるのはありがたいですよね。

保険の相談だけでなく、お金に関する相談も可能ですから、悩みがある方はぜひ相談してみてください。

※担当FPにより異なる場合があります。

【保険チャンネルの詳細はこちら】

③保険見直しラボ

出典：保険見直しラボ

「保険見直しラボ」は39社もの保険会社を取り扱っており、業界内でもトップクラスの充実した品揃えが魅力です。

「お客さま本位」の姿勢を大切にしているため、何度相談しても料金は無料。じっくりと吟味しながら、納得のいく保険を見つけられるでしょう。

また、イエローカード制度を導入しており、万が一強引な勧誘があれば担当者をすぐに変更してもらえます。

毎月の研修により、コンサルタントの知識やアドバイス力が常に磨かれているので、安心して相談できるでしょう。

※2024年7月現在です。

【保険見直しラボの詳細はこちら】

まとめ

年代にかかわらず、ライフステージに変化が訪れたときこそ、保険の見直しを行うタイミングです。

しかし、知識のないまま保険を乗り換えると、かえって損をしてしまう可能性があるため、慎重に検討する必要があります。

保険の見直しで失敗したくない方は、以下の相談窓口を利用して、プロに候補を絞り込んでもらうとよいでしょう。

• 保険見直し本舗
• 保険チャンネル
• 保険見直しラボ