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「みんなの銀行ローン」の利用を検討している方の中には、「保証会社がどこか知っておきたい」という人がいるでしょう。
確かに、保証会社を知らずにローンを利用すると、「前に否決された会社だった……」「審査が厳しい会社だった……」といった失敗をしてしまいます。
反対に、保証会社がどこかわかっていれば、「みんなの銀行ローンは申し込める」または「避けた方がいいな」と判断できるでしょう。
そこで本記事では、みんなの銀行ローンの保証会社がどこなのか解説します。
さらに、審査の厳しさや瞬殺される原因に関する5chの投稿、否決された際の対処法についてお伝えします。
お金に困っている方の助けとなる内容となっているので、「金銭問題を解決できた」「生活に余裕が生まれた」といった未来を手に入れたい方は、ぜひご一読ください。
みんなの銀行ローンの保証会社は「エムユー信用保証」！審査は厳しい？
みんなの銀行ローンの保証会社は、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員である「エムユー信用保証株式会社」です。
MUFG系のローンやクレジットにおいても保証業務を担っている、「銀行系保証会社」の代表格といえます。
そのため、審査は比較的厳しい部類に位置付けられており、信用情報や収入、勤務状況に細かく目を通す傾向があります。
つまり、少しでもリスクがあると判断されれば、申し込み後すぐに「審査否決」になるケースも珍しくないわけです。
特に注意すべきは以下の点です。
- 過去の延滞や金融事故（クレジットカード、携帯料金など含む）
- 勤続年数の短さ、収入の不安定さ
- 他社借入の件数・金額の多さ
- 年収に対して高すぎる希望借入額
上記のいずれかに該当している方は、みんなの銀行ローンの保証会社であるエムユー信用保証の審査で不利になります。
【5ch口コミ】みんなの銀行ローンで審査が瞬殺される厳しい原因3選
エムユー信用保証では、機械的なスコアリングシステムが活用されていると考えられます。
そのため、申込内容や信用情報が一定の基準に達していない場合、人の目による再確認なしで瞬時に審査落ちする可能性があります。
実際、5chの書き込みでも「みんなの銀行ローンで瞬殺された」という投稿が多数見受けられます。
401名無しさん＠お腹いっぱい。2024/02/08(木) 16:32:02.83ID:m1IUI5pH0
自分が一番知りたかった情報だけを書き込みします。
1.ブラックでもローン通るか？
はい。50万通りました。キャンペーンの時に申請すべき。それ以外の時は自分も瞬殺でした。
※一部を抜粋して掲載
0030 名無しさん＠お腹いっぱい。2022/07/18(月) 23:24:55.17
通った報告聞かんな
俺も瞬殺だったが
では、具体的にはどのような原因で瞬殺されるのでしょうか？
瞬殺の原因となる要素をひとつずつ見ていきましょう。
- 信用情報（クレヒス）に問題がある
- 銀行系保証会社のスコアリング審査
- 申し込み情報と他社借入状況
信用情報（クレヒス）に問題がある
まず、信用情報（クレジットヒストリー）に問題がある場合です。
過去にクレジットカードや携帯料金の滞納、債務整理などを経験していると、「金融事故」として記録に残り、審査に大きな悪影響を及ぼします。
特に、延滞から5年以内といった最近の履歴は、機械的に弾かれやすい傾向があります。
銀行系保証会社のスコアリング審査
銀行系の保証会社では、年齢・年収・雇用形態・勤続年数などの申告内容がスコア化されています。
そのため、これらの情報が一定の点数に達しないと自動的に否決されます。
中でも、勤続年数が1年未満の方や非正規雇用の方は点数が伸びにくく、申し込んでも瞬殺されやすいでしょう。
申し込み情報と他社借入状況
申込時の内容と他社借入状況の整合性には要注意です。
たとえば、年収に対して他社借入額が多すぎたり、申し込み内容と信用情報に食い違いがあったりすると、信頼性に欠けると判断されて即時否決される可能性があります。
これらに心当たりがある方は、事前に自分の信用情報を確認し、可能な範囲で改善してから再申請した方が良いでしょう。
みんなの銀行ローンの審査に落ちた時の対処法｜まずは信用情報を確認
みんなの銀行ローンの審査に落ちてしまった場合、やるべきなのは「なぜ落ちたのか？」といった冷静な分析です。
特に、審査基準を担っているエムユー信用保証は信用情報を非常に重視します。
そのため、最初に確認すべきは自身の信用情報です。
【信用情報の記録内容】
- クレジットカードやローンの契約状況
- 支払い履歴（延滞の有無）
- 他社の借入件数・金額
- 過去の債務整理（任意整理、自己破産など）
- カードローンやキャッシングの申込履歴
これらは、「CIC（クレジットカードや携帯電話の情報）」や「JBA（銀行や信用金庫の情報）」「JICC（消費者金融の情報）」の信用情報機関で開示請求が可能です。
スマホや郵送で簡単に取り寄せられ、数百円の手数料で利用できます。
延滞があった場合は完済し、信用情報が更新されるのを待ちましょう。
直近の多重申込は、6ヶ月以上の期間を空けてから再チャレンジすればOKです。
どうしても早く借り入れが必要な場合は、審査基準が比較的柔軟なカードローンや、在籍確認なしで利用できるサービスを検討するのが良いでしょう。
自分の状況に合った金融機関選びが、無理なく融資を受ける第一歩です。
他の選択肢もあり！審査スピードが早いおすすめカードローン4選
みんなの銀行ローンの審査に通らない、または不安を抱えている場合は、他のサービスを検討すると良いでしょう。
続いては、みんなの銀行ローンの代わりとなるカードローンを4つご紹介します。
- セブン銀行カードローン
- プロミス
- アイフル
- アコム
セブン銀行カードローン
「セブン銀行カードローン」は、原則として電話連絡や書類の郵送なしで完結できるのが特徴です。
「家族に知られたくない」「職場にバレたくない」という人にとって、非常に使いやすいサービスと言えるでしょう。
また、手続きがシンプルなので、申し込みから契約までのスピードが早いのも強みです。
他の銀行なら借入まで1週間程度かかるのに対して、セブン銀行カードローンなら最短翌日には融資を実行してくれます。
ちなみに、パート・アルバイト・個人事業主・専業主婦といった、多様な属性の方が申込対象になっています。
みんなの銀行ローンで否決されて「銀行融資は無理かも……」と、諦めモードになっている方もチャレンジしてみると良いでしょう。
| 実質年利 | 12.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 10万円～300万円（初回は50万円まで） |
| 融資までの期間 | 最短翌日 |
| WEB完結 | 可能 |
プロミス
「プロミス」は、1日でも早く融資を受けたい方におすすめです。
WEB完結申込に対応しており、書類提出や契約書へのサインもオンライン上でできるため、店舗や郵便局に足を運ぶ手間がかかりません。
さらに、審査時間は最短3分（※）と業界最速水準です。
契約後は、スマホを使っていつでも借入ができるので、「今すぐお金が必要」という方の強い味方となってくれるでしょう。
ちなみに、審査は土日祝日も9時〜21時の間で実施中です。
気になる方は、ぜひ時間をたっぷり取れる休日に詳細をチェックしてみてください。
| 実質年利 | 4.5％～17.8％ |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル
「アイフル」は、初めて利用する人限定で30日間無利息のサービスを提供しています。
契約した翌日から30日間は利息0円で借入ができるため、「給料日までの繋ぎ」「ボーナスが入る予定」といった方なら有効活用できるでしょう。
さらに、申し込み〜契約までのスピードが早いのも魅力です。
審査は最短18分（※2）で、原則として郵送物によるやり取りはありません。
カードレスとクラウドサインにも対応しているため、審査に通ったら即契約して、スマホや提携ATMを使って借り入れが可能です。
24時間365日いつでも申し込みを受け付けているので、緊急事態に陥っている方は検討してみると良いでしょう。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要
アコム
「アコム」は、申し込み〜借入まで最短20分（※2）で完了するスピードが魅力のカードローンです。
オンライン完結型を採用しており、郵送物のやり取りや電話による在籍確認が不要なので、プライバシー面も心配ありません。
さらに、はじめての利用者を対象とした30日間の無利息サービスがあるのも魅力です。
「1、2万円だけ借りたい」「借りたらすぐに返したい」という方なら、元金のみの返済で利用できるでしょう。
ちなみに、契約後は提携しているセブン銀行ATM等を使っていつでも借入が可能です。
「急な出費に備えて、今すぐ使うわけではないけれど持っておきたい」という方は、今のうちに契約だけでも済ませておきましょう。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1万～800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短20分（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※1：お借入総額によって収入証明書(源泉徴収票等)が必要な場合があります。
※2：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
みんなの銀行ローンの保証会社に関するQ&A
みんなの銀行ローンを検討する際、「在籍確認はあるのか？」「増額審査も保証会社が行うのか？」といった不安や疑問を感じる方も多いでしょう。
ここでは、よくある3つの質問にお答えします。
- Q1. 在籍確認の電話はありますか？
- Q2. 増額審査も保証会社が担当する？
- Q3. 保証料はかかりますか？
Q1. 在籍確認の電話はありますか？
いいえ。原則として電話による在籍確認は実施していません。
この事実については、みんなの銀行の公式サイトに明記してあります。
Q：ローン申込み時、勤務先への在籍確認はありますか？
A：勤務先への在籍確認はありません。
引用：みんなの銀行
職場に内緒で利用したい方でも、みんなの銀行ローンなら安心して利用できるでしょう。
Q2. 増額審査も保証会社が担当する？
はい。みんなの銀行ローンの増額審査も、初回申込時と同様に保証会社であるエムユー信用保証が担当します。
なぜなら、増額時にも信用情報や収入状況等の確認が必要だからです。
ちなみに、過去に延滞がある場合や収入が減少している場合は、増額が否決されるだけでなく、現在の利用枠すら失う恐れがあります。
増額審査を受けるか否かについては、慎重に判断しましょう。
Q3. 保証料はかかりますか？
みんなの銀行ローンでは、保証料が「金利に含まれる」形で設定されています。
つまり、別途で保証料を支払う必要はありません。
ただし、ローンの金利そのものに保証料が含まれているため、実質的には保証会社に対する手数料が組み込まれていると考えられます。
事前に金利をよく確認しておきましょう。
まとめ
みんなの銀行ローンは、保証会社に三菱UFJフィナンシャル・グループの「エムユー信用保証」を採用しています。
その影響で審査は比較的厳しめです。
特に、他社からの借入額の多さは審査否決の要因になりやすく、5chでも「瞬殺された」という声が多数見受けられました。
審査に落ちてしまった場合は、まず自分の信用情報を開示・確認し、問題点の洗い出しと改善に取り組みましょう。
申し込みの間隔を空けたり、希望金額を調整したりすれば、再審査の成功率を上げられる可能性もあります。
もちろん、「どうしても今すぐお金が必要」という方は、みんなの銀行ローンにこだわらず、他の選択肢を検討すればOKです。
今回ご紹介した、「セブン銀行カードローン」や「プロミス」「アイフル」「アコム」なら、みんなの銀行ローンの代わりとなるでしょう。
自分に合った選択が、無理なくスムーズに融資を受ける秘訣です。
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