1万円や3万円の少額なら「審査なしで借りられるかも」「審査が甘いのでは？」と考える方もいるかもしれません。

ところが、少額融資だからといって無審査はなく、審査基準が甘いということもありません。

しかし、個人の事情を考慮してくれるような独自審査のローン会社なら、貸してくれる可能性があります。

場合によっては、今まで審査がどこも通らなかった人にも貸してくれるローン会社が見つかるでしょう。

そこで本記事では、独自審査なら少額融資してくれるローン会社について解説します。

アプリがあるローン会社やおすすめの消費者金融などについてもお伝えするので、ぜひ参考にしてみてください。

少額融資独自審査のカードローンやフリーローン！銀行ローン・即日24時間申し込み・キャッシングでお金借りる

まず最初におすすめの独自審査のカードローンをご紹介します。

セブン銀行カードローン

満70歳未満まで利用可能な、セブン銀行カードローンは、銀行カードローンの中でも審査スピードが早く、最短即日審査にも対応しています。

申し込みには口座開設が必要ですが、全てオンラインで完結でき10分ほどで開設できるので手間がかかりません。また、安定した収入があれば、アルバイトやパートでも申込みできます。

契約後はカードの到着を待たずにスマホから借入できます。

※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

【セブン銀行カードローンはこちらから】

プロミス：アプリで借入れOK！

大手消費者金融の中でも金利が一番低い「プロミス」。申し込みから借入までアプリで完結する手軽さが、人気です。

審査スピードは最短3分、30日間無利息サービスも利用できます。

安定した収入があれば18歳19歳の学生でも申し込みOK（収入証明の書類提出必須、高校生、高専、定時制高校の学生不可）。

もちろん、アルバイト・パートでも借入できます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミスの詳細はこちらから】

アイフル

専用アプリを使って独自審査を受けられるカードローンがあります。それが「アイフル」です。

アイフルは、ほかの大手消費者金融と違い、銀行や信販会社と提携していません。独立企業としてアイフル独自の審査基準を設けています。

銀行の傘下に入っていないため、個人の事情を考慮した柔軟な対応をとってくれるのです。

また、専用のスマホアプリを使えば、24時間365日いつでも申し込みが可能です。審査結果は最短18分で通知されるので、即日にお金を借りられるのも魅力（※）。

専用アプリを使って独自審査を受けたいなら、アイフルを検討してみると良いでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

【アイフルの貸し付け条件はこちら】

少額融資で審査なしでも借りれる独自審査アプリはある？審査基準

まずは、少額融資が得意な独自審査のローン会社なら審査に通るのかを解説します。

• 信用情報に傷があったら難しい
• 借入件数が多いだけなら審査に通る可能性がある
• 在籍確認ができなかっただけなら独自審査で通過の可能性がある

信用情報に傷があったら難しい

信用情報に傷があった場合は、いかに少額融資が得意な独自審査のローン会社であっても審査通過は難しいでしょう。

信用情報とは、個人の年収や住宅情報、勤務先等の属性情報、ローン・公共料金等の支払い情報が記録されたものです。

そして、この信用情報は信用情報機関と呼ばれる場所で一括管理されています。

現在、日本には3つの信用情報機関があり、それぞれ異なる情報を扱っています。

• JICC：消費者金融の情報
• CIC：クレジットカードや携帯電話の情報
• JBA：銀行や信用金庫の情報

この信用情報に傷があると、問答無用で審査落ちとなります。

ちなみに、信用情報に傷がつく行為は「長期延滞・代位弁済・契約解除・債務整理」の4つです。

これらの金融事故を起こすと、一定期間にわたり信用情報が事故情報として扱われ、ローンやクレジットカードを含むあらゆる審査に通らなくなります。

事故情報として記録される期間は、以下の通りです。

以上の期間が経過しない限り、少額融資が得意な独自審査のローン会社であっても審査通過は厳しいでしょう。

特に、後ほど紹介するアイフルのような大手消費者金融の場合は、ほぼ通りません。

業者ごとに独自の審査基準を持つ中小消費者金融なら、現状を見て判断してもらえますが、現在も延滞や滞納中、任意整理の返済途中といった場合は難しいでしょう。

借入件数が多いだけなら審査に通る可能性がある

審査がどこも通らない理由が借入件数の多さにあるなら、少額融資が得意な独自審査のローン会社で借りられる可能性があります。

借入件数が多い場合、貸倒リスクが高いことから、審査ではネガティブな印象を与えます。

そのため、各金融機関では審査項目の一つとして「借入件数◯件以上は要注意（貸付不可）」と独自で設定しているのです。

例えば、銀行カードローンの場合、借入件数が2件を超えると、過剰貸付の防止として融資を見送るケースが多くなっています。

しかし、少額融資が得意な独自審査のローン会社のなかには、借入件数が4件や5件程度あってもOKとしているところがあるのです。

有名な消費者金融で言えば、後ほど紹介する「フクホー」が4件以内なら対応可能としています。

在籍確認ができなかっただけなら独自審査で通過の可能性がある

在籍確認できず他社での審査に通らなかっただけなら、独自審査を行うローン会社で審査に通る可能性があります。

そもそも、在籍確認が実施される理由は返済能力をチェックするためです。そのため、在籍確認が完了しないと、ほかの審査項目をクリアしていても融資してくれません。

しかし、なかには「会社が個人的な電話を禁止している」「個人事業主で携帯電話しか持っていない」等の理由で在籍確認できない人もいるでしょう。

このような場合、柔軟に対応してくれないローン会社だと、「在籍確認ができないため融資不可」と判断します。

反対に、独自審査を導入しているローン会社なら、「書類での在籍確認に切り替える」など柔軟な対応によって借りられる可能性があるのです。

フリーローンの審査落ちた！独自審査の中小消費者金融・街金おすすめ2社。他社とは違う審査。自己破産・債務整理後など

続いては、独自審査を実施しているおすすめの中小消費者金融を紹介します。

• セントラル
• フクホー

セントラル

画像：セントラル

「セントラル」は、限度額が1万円〜と少額融資に対応している中小消費者金融です。

しかも、融資は1,000円単位から可能なので、少額融資を希望している方にはピッタリのローン会社と言えます。

また、多くの大手消費者金融が銀行・信販会社と提携しながらカードローンサービスを提供するなか、セントラルは審査・契約・取引をすべて自社で行っています。

個人の事情を考慮した柔軟な審査により、他社で借りられなかった人でも受け入れてもらえる可能性があるでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルはこちらから】

フクホー

画像：フクホー

「フクホー」は、他社からの借入件数が4件以内なら対応可能としている中小消費者金融です。

銀行などが2件以上の借入で利用不可としているので、多重債務が理由で審査落ちした方でも受け入れてくれる可能性があります。

また、フクホーでは申し込み〜融資までの一連の流れを、同じスタッフが担当してくれます。

担当者が同じなら信頼関係が築きやすく、個人の事情を考慮したうえで対応してくれるでしょう。

同じ人にじっくり相談しながら融資を受けたいなら、フクホーがおすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【フクホーはこちらから】

自審査フリーローンQ&A：あなたの疑問を解消

「独自審査」という言葉を聞くと、審査が甘い、誰でも借りられる、といったイメージを持つ方もいるかもしれません。しかし、合法的な金融機関に「審査なし」は存在しません。

ここでは、「独自審査」のフリーローンについて、皆さんの疑問をQ&A形式で解説します。

Q1: 「独自審査」のフリーローンって、普通のローンと何が違うの？

「独自審査」とは、大手消費者金融とは異なる独自の基準で審査を行う正規の貸金業者のことです。

大手消費者金融の審査が主にスコアリングシステム（申込者の属性や信用情報に点数を付けて自動で判断する仕組み）に依存するのに対し、「独自審査」を謳う中小消費者金融などは、個別の状況や申込者の人柄、返済への意欲などを総合的に判断する傾向があります。

これは「審査が甘い」という意味ではなく、「審査の着眼点が大手とは異なる場合がある」 という意味です。

例えば、過去の金融事故があっても、現在の状況や返済能力を重視して柔軟に検討してくれる可能性が、大手と比較して高い場合があります。

Q2: 勤続年数が短くても「独自審査」のフリーローンなら借りられる？

勤続年数が短くても、借りられる可能性はゼロではありません。

多くの金融機関は安定した収入と勤続年数を重視しますが、中小消費者金融の中には、現在の収入の安定性をより重視し、勤続年数が短くても審査対象とするところがあります。

ただし、「安定した収入があること」が大前提です。

いくら独自審査といっても、収入が不安定だったり、勤務先が頻繁に変わっていたりする場合は、審査が厳しくなるのは変わりません。申し込みの際には、現在の収入状況や今後の見込みを正直に伝えることが重要です。

Q3: 「独自審査」と言ってるけど、もしかして闇金じゃないの？

「独自審査」という言葉を使う業者の中には、残念ながら違法な闇金も潜んでいます。見分け方が非常に重要です。

合法的な貸金業者は、必ず金融庁または都道府県知事の「貸金業登録番号」 を持っています。

公式サイトや広告に登録番号が明記されているか、必ず確認してください。登録番号がない、あるいは不審な場合は、絶対に利用してはいけません。

また、「審査なし」「誰でもOK」「ブラックOK」「他社で断られた人も大丈夫」といった甘い言葉で勧誘する業者は、ほぼ確実に闇金です。

さらに、「保証金」「手数料」などと称して、融資の前に金銭を要求する業者も詐欺なので注意しましょう。

Q4: 個人間融資も「独自審査」の一種？利用しても大丈夫？

個人間融資は「独自審査」とは全く異なり、極めて危険です。絶対に利用してはいけません。

SNSや掲示板などで見かける「個人間融資」は、個人のフリをした闇金業者であるか、あるいは詐欺や犯罪の温床となっています。

法外な高金利を請求されるだけでなく、以下のような深刻な被害に遭うリスクがあります。

• 過酷な取り立てや嫌がらせ
• 個人情報の悪用・拡散（勤務先や家族への連絡、ネットへの晒しなど）
• 性的な要求や犯罪への加担の強要
• 融資されないまま手数料を騙し取られる詐欺

「独自審査のフリーローン」を探す際は、必ず正規の貸金業登録があるかを確認し、上記のような個人間融資には絶対に手を出さないでください。お金に困ったら、まず公的な相談窓口（法テラス、消費生活センターなど）に相談しましょう。

闇金以外で審査が甘い独自審査の中小消費者金融はある？少額融資なら誰でも借りれる？

結論、審査が甘い消費者金融はありません。

独自審査のローン会社であっても、貸金業法13条に則り、申込者の返済能力の有無を調査しますし、少しでも不安があれば融資不可としています。

そのため、少額融資なら誰でも借りられるというわけではありません。

審査に通過するには安定した収入があり、他社で延滞していないなど、さまざまな条件をクリアする必要があります。

もし、「誰でもOK」と謳っているローン会社がある場合は闇金融の可能性が高いので、絶対に利用しないようにしてください。

6件以上借入があっても借入できる中小消費者金融は？

借入件数が6件以上の人でも利用できる中小消費者金融があります。

それが、「首都圏キャッシング」といった、おまとめローンを提供しているローン会社です。

おまとめローンとは、その名の通り複数の借入を一本化するサービスです。

返済の手間を簡素化できるだけでなく、今より低い金利が適用されれば返済額を減らす効果も期待できます。

場合によっては、返済額が数万円〜数十万円単位で減るケースもあるので、借入件数が多い方はおまとめローンを検討してみてください。

まとめ

独自審査を設けるローン会社であれば、他社で断られた人でも借りられる可能性があります。

しかし、いくら少額融資だからといって、絶対に審査に通るわけではありません。

返済能力などに不安があれば、独自審査を行うローン会社でも審査落ちとなります。

どのローン会社でいくら借りるにしても、しっかり返済計画を立てて、無理のない借入を心掛けましょう。