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借金200万円は大金ではあるものの、「しっかり計画を立てて返せば余裕」と考える方もいます。

一方で、「200万円はやばいのでは？」と危機感を抱いている方もいるでしょう。

そこで本記事では、借金200万円が余裕なのかやばいのか、知恵袋の口コミを参考に解説します。

18万円なら自力で何年で返せるのか、シミュレーターツールを使って計算もしていくので、余裕を持って返済したい方は、ぜひ最後までご覧ください。

借金200万は余裕？手取り18万で自力返済！何年で返せる？

手取り18万円の人が自力で借金200万円を返済することは可能です。

では、一体何年で返せるのか、まずは手取り18万円の人の生活水準を見ていきましょう。

• 家賃：7万円
• 食費：2万5,000円～3万5,000円
• 水道光熱費：1万円
• 通信費：1万円
• 交際費・娯楽費：2万円～2万6,000円
• 日用品・衣類購入費：2万5,000円
• 貯金・予備費：2万6,000円～ 3万円

一般的な生活費は上記の通りです。

ここから、差し引いても生活に支障がない「交際費・娯楽費」と「貯金・予備費」を返済に回すと考えます。

すると、手取り18万円の人が毎月支払に充てられるのは4万6,000円〜5万6,000円です。

この返済額を基に、自力で何年で返せるのかシミュレーションしていきましょう。

その前に、返済額を算出するには金利を決める必要があります。

200万円の借入なら最大金利は15.0％

利息制限法によると、借入額100万円以上の最大金利は15.0％です。

◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％

◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％

◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％

引用：日本貸金業協会「お借入れの上限金利は、年15％～20％です」

そこで今回は、金利15.0％で借りると想定してシミュレーションしていきます。

月々4万6,000円の返済なら5年4ヶ月（64回）

借入額200万円、金利15.0％で月々4万6,000円ずつ返済すると、完済まで5年4ヶ月かかります。

さらに、利息だけでも90万円以上の支払いが発生します。

では、続いて返済額を5万円6,000円に増やして計算します。

月々5万6,000円の返済なら4年（48回）

借入額200万円、金利15.0％で月々5万6,000円ずつ返済すると完済まで4年かかります。

返済額が毎月1万円増えるだけでも、合計の利息は90万円から66万円にまで減りました。

このように、手取り18万円の人でも交際費や娯楽費、貯金・予備費を節約すれば、4年〜5年程度で返せるわけです。

借金200万は余裕？ギャンブルの借金はやばい？知恵袋などの口コミ

続いては、借金200万円に対して、世間の人は「余裕」と考えるのか「やばい」と考えるのか、知恵袋の口コミを参考に解説します。

• 住宅ローンを組むと考えたら大したことない
• キャッシングや消費者金融、ギャンブルならやばい
• 200万円が余裕か否かは人による

住宅ローンを組むと考えたら大したことない

借金200万円と聞くと、「かなりやばい」と考える方もいるでしょう。

確かに、低所得の人の年収に相当すると言っても過言ではないので、中には返済するのが大変という方もいます。

しかし、多くの人はいずれ住宅ローンを組みます。

借入額は平均3,000万円～4,000万円と、200万円は比べ物にならないほど高額です。

住宅ローンを組むと考えたら、借金200万円は余裕と感じるのではないでしょうか？

知恵袋の口コミでも、同様の投稿が見受けられました。

Q：借金200万円ってやばいですか？

A：車とか普通に組む金額だと思います。家を買った人は3000万円とかの借金しますから、そうでもない気はしますが。

※一部を抜粋して掲載

引用：Yahoo知恵袋

とはいっても、借金は内容が重要と考える方が多いのも事実です。

キャッシングや消費者金融、ギャンブルならやばい

前の項目では、住宅ローンを組むと考えたら200万円の借金なんて余裕と回答しました。

しかし、目的が住宅ローンや自動車ローン、奨学金なら大したことないけど、キャッシングや消費者金融、ギャンブルならやばいと考える方も多いようです。

Q：年収が340万円で借金が200万円あるのはヤバいですか？

A：借金の内容次第です。

車のローンは普通です。

クレジットカードのキャッシング・サラ金は、赤信号です。

A：奨学金と考えたらやばくない

引用：Yahoo知恵袋

特に目的がギャンブルの場合、負けた分を借金で取り戻そうとして、どんどん悪循環に陥る恐れがあります。

200万円が余裕か否かは人による

結局、借金200万円がやばいか余裕かは、その人の借金の内容や収入によって変わってきます。

Q：借金200万円ってやばいですか？

A：やばいのは借金じゃなくて収入でしょ

普通に働いてたら200万は返せる額です

A：やばいかどうかは人による。

今後クレジットカードとかローンとか使う予定がなければ全くやばく無い。

※一部を抜粋して掲載

引用：Yahoo知恵袋

これ以上借金を増やさず、しっかり働いていれば200万円程度の完済は可能です。

どうしても現状のまま返済するのが難しいと思う方は、次の項目でご紹介している返済のポイントを参考にしてみてください。

借金200万を返済するポイント

続いては、借金200万円を返済するポイントについて解説します。

• 収入を増やす
• 繰り上げ返済する
• 複数ある借金はおまとめローンで一本化する

収入を増やす

知恵袋の口コミでもあった通り、収入が多ければ借金200万円は大したことありません。

では、一般的に年収いくらに対して何割の借金なら余裕なのでしょうか？

実は、日本では「総量規制」と呼ばれる法律によって、年収に対する借入額を制限しています。

それが年収の1/3です。

Q：総量規制とは何ですか？

A：借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

引用：金融庁「貸金業法Q&A」

つまり、借金200万円なら年収600万円はあった方が良いわけです。

もし、あなたの年収が借金200万円に対して少ないなら、転職や副業で収入アップを目指しましょう。

近年は、自宅に居ながらパソコンやスマホ1台で取り組める副業も増えているので、チャレンジしてみるのがおすすめです。

繰り上げ返済する

借金には必ず利息が発生します。

先ほどのシミュレーションを見るとわかる通り、返済期間が1年4ヶ月延びるだけで利息は20万円以上も増えました。

つまり、少しでもトータルの負担を軽くしたいなら、早めに返した方が良いわけです。

どの金融機関でも繰り上げ返済ができるので、お金に余裕がある月は多めに支払いましょう。

どんどん元金を減らせば、発生する利息も少なくできるので、予定より早く完済できるようになります。

複数ある借金はおまとめローンで一本化する

複数の借り入れがある場合は、おまとめローンを利用しましょう。

その名の通り、複数の借金を一本化して、毎月の支払いや合計の利息を減らす効果をもたらしてくれます。

例えば、現在3つの金融機関から次のような借入をしていたとします。

上記の借入で発生する返済額は以下の通りです。

これ月々の返済額が同じになるよう借入期間を調整したうえで、金利15.0％の金融機関で一本化します。

ちなみに、借入期間を1年9ヶ月に設定すると、月々の支払額が上記の10万9,619円に最も近い金額となります。

このように、おまとめローンを利用すると合計の利息が10万円近くも減りました。

複数の借金がある方は、おまとめローンを上手に活用しましょう。

借金一本化なら東京スター銀行おまとめローン

画像：東京スター銀行おまとめローン

おまとめローンの利用を検討しているなら、「東京スター銀行おまとめローン」がおすすめです。

金利は9.8％・12.5％・14.6％の3種類から所定の審査によって決定します。銀行ならではの金利水準を誇っているので、負担を軽減できる可能性が高いでしょう。

さらに、契約社員や派遣社員の方でも申し込みが可能です。

年収も200万円以上あればOKとなっているので、幅広い方にご利用いただけるでしょう。

ちなみに、申し込みから契約までWEB完結可能で、パソコン・スマホがあれば24時間365日いつでも申し込めます。

来店する必要がないので、仕事や家事で忙しい方でも、隙間時間を使って気軽に利用できるのではないでしょうか。

※1：お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。

【東京スター銀行おまとめローンの詳細はこちらから】

審査が不安なら中小消費者金融のおまとめローン

銀行融資だと、審査に通るか不安という方も多いでしょう。

そのような方にピッタリなのが、独自審査を導入している中小消費者金融です。

柔軟な対応をしてくれるので、あなたの特別な事情を考慮して最適なプランを提案してくれるでしょう。

そこで続いては、おすすめの中小消費者金融おまとめローンを3つご紹介します。

• 首都圏キャッシング
• デイリーキャッシング
• ユーファイナンス

首都圏キャッシング

画像：首都圏キャッシング

「首都圏キャッシング」は、東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県を中心にサービスを展開する地域密着型の金融機関です。

大手ではできないようなきめ細かいヒアリングを得意としており、個人が抱える特別な事情を考慮して柔軟に対応してくれます。

最大の特徴は返済期間の長さです。

他社が10年程度を最長とする中、首都圏キャッシングは30年と3倍です。

返済期間が長ければ、他社では負担が重すぎるとして審査落ちした方でも受け入れてもらえる見込みがあります。

余裕のあるプランを立てたい方は、首都圏キャッシングに相談しましょう。

【首都圏キャッシングはこちらから】

デイリーキャッシング

画像：デイリーキャッシング

「デイリーキャッシング」は、パソコン・スマホからいつでも申し込める全国対応の中小消費者金融です。

来店不要で契約まで進めるので、自宅近くにおまとめローンを扱う金融機関がない方でも安心して利用できます。

融資可能額も最高600万円なので、200万円の借金で困っている方なら十分に対応してもらえるでしょう。

さらに、実質年率は最大14.5％と低めの設定です。

大手消費者金融の金利相場は18.0％なので、これらの金融機関から複数借りている場合は一本化によって負担を軽減できるでしょう。

確実に利息の負担を減らしたいなら、デイリーキャッシングがおすすめです。

【デイリーキャッシングはこちらから】

ユーファイナンス

出典：ユーファイナンス

「ユーファイナンス」は、貸金業法に基づくおまとめローンを提供している中小消費者金融です。

年収の1/3を超える借入が可能なので、すでに年収ギリギリまで融資を受けている方にはピッタリでしょう。

さらに、申し込みから契約まで全てオンライン上でできるのも魅力です。

自宅や外出先など場所を選ばずどこからでも申し込めるので、「忙しくて手続きする時間がない」と困っている方でも無理なく利用できます。

公式サイトには、正式な相談窓口が設けられているので、周囲にアドバイスしてくれる人がいない方は使ってみると良いでしょう。

【ユーファイナンスの詳細はこちらから】

おまとめローンで借金200万円を返す注意点

おまとめローンで借金200万円を返す際は、以下の点に注意してください。

• 事前に返済シミュレーションを済ませておく
• 無理に返済額を増やしたり期間を短くしたりしない

まず、必ず事前に返済シミュレーションを済ませておきましょう。

シミュレーションすれば、月々の返済額や合計の利息が簡単にわかるため、計画的に返せるようになります。

ちなみに、返済シミュレーションは「金利」「借入額」「借入期間」の3つが決まればわかります。

ネット上にもシミュレーションツールがあるので使ってみてください。

そして、お金を借りた後は計画通りに返済しましょう。

余裕がある月に繰り上げ返済するのは良いですが、無理して返済額を増やしたり期間を短くするのは禁物です。

以上の点を守っておまとめローンを利用すれば、借金200万円を余裕をもって完済できるでしょう。

まとめ

借金が200万円あっても、安定した収入を得て計画的に返済すれば完済は余裕です。

しかし、収入が極端に少なかったり、借金を借金で返したりしているとやばい事態に発展するので注意しましょう。

どうしても200万円を返すのが大変な方は、以下の方法を試してください。

• 収入を増やす
• 繰り上げ返済する
• 複数ある借金はおまとめローンで一本化する

中でもおまとめローンなら、利息の負担を大幅に軽減できる見込みがあります。
今回ご紹介した「東京スター銀行おまとめローン」「首都圏キャッシング」「デイリーキャッシング」「ユーファイナンス」なら、余裕ある返済プランを立てられるでしょう。